何姓婦人的丈夫三年前向黃姓地下錢莊業者借貸五萬元周轉,黃開出每十天還利息五千元的條件,等於年息高達三百六十分;丈夫無力償還,何婦只好不斷借錢還利息,三年下來償還利息已逾百萬。何婦受不了報警,警方昨天持搜索票查獲黃男的地下錢莊,警詢後依重利罪將他函送法辦。

 

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【大紀元2017年10月01日訊】(大紀元記者朱麗婭悉尼編譯報導)在固定和浮動貸款利率之間進行選擇就像在利率變動的方向上下賭注。澳洲儲備銀行最近一次下調利率遠在13個月前,如今人們對下一次利率調整的走向在做出各種各樣的猜想,預計利率將上調者大有人在。

據澳洲Domain房地產網消息,許多購房者正在考慮現在是否是鎖定房貸利率的合適時機。相當數量的購房者已經選擇了固定利率貸款,以確保幾年的低利率,避免可能的升息。在新州這一數量正在上升。

根據澳洲統計局最新的房產貸款數據,新州6月份批准的房貸中有18%為固定利率,平均借款金額為463,200澳元。這是6月份固定利率貸款比例在紀錄中的第六高水平,也是近四卡債協商年來固定貸款利率的最高比例。

此前的峰值在2013年4月份出現,當時22.9%的借款人選擇固定利率,平均貸款金額為354,600澳元。2007年11月份的住房貸款固定利率比例達到歷史最高水平,為新州全部住房貸款的25.4%,平均貸款金額為280,400澳元。

固定利率為借款人提供貸款的確定性,並確保可以維持家庭預算不變。如果澳洲儲備銀行決定提高利率,固定貸款還款將保持不變,而浮動利率的借款人則需要支付較高的還款額。反之,如果儲備銀行調低利率,固定利率貸款還款額則會高於浮動利率貸款的還款額。

在經歷了差不多7年的利率下調之後,人們很容易變得自滿。許多房主被靈活性所吸引,繼續選擇浮動利率貸款。如果生活出現財務狀況的改變,浮動利率貸款接受一次付清貸款的方式,並且能夠進行再融資而不牽扯到額外費用。

貸款利率在歷史低點如此長期的持續是前所未有的。實際上,我們一生中不太可能再次遇到這樣的低利率水平。正是這種銀行貸款代辦貸款條件使經濟過度擴張,導致大額貸款持有人逐漸增加。

我們會進行有根據的猜測,分析利率是否會上升,何時會上升。最終,衹有儲備銀行才能做出決定。各商業銀行已經開始高估房貸利率,並且創造了一個緩衝區,以適應監管機構關於資本與費用的更高要求。

隨著越來越多的新州貸款選擇固定利率,這表明了人們對未來利率上調的擔憂。對於那些仍未決定的人,考慮將貸款拆分為固定利率與浮動利率兩部份或許是最佳選擇。

立法院臨時會今(24)日可能上演前瞻第1期預算案的表決大戰,一早各黨團仍在協商,議場已經將史上最多1萬多個預算提案,分批擺上桌,輪班守在議場保護主席台的民進黨立委,都對一本本的預算提案嘖嘖稱奇,紛紛合照上傳臉書,這才發現這些擺上桌的提案大約只有其中的3分之1不到。

綠委吳秉叡就批評「國民黨萬案齊發,浪費資源」,國民黨立委們不好好審查前瞻基礎建設條例預算,也不是用心提案,只為杯葛而杯葛,上萬提案堆起來要105公分,國民黨浪費紙張外也辛苦了這些議事人員。

立委林靜儀也說,真正進來看見一萬多案的文本,荒謬感成為憤怒。「這裡面有多少抄金剛經和各種無理的內容?這滿滿一桌根本是台灣沈淪的冤孽!」

國民黨1萬案堆積如山。(王定宇臉書)

王定宇批評,要面對抄佛經、互抄版本、數字微調複製的國民黨垃圾提案案海,用畫面中的案海,不是為了實質審查,而是為了完全焦土阻擋台灣進步,這真的是「佛法無邊 下限無止境」。

陳曼麗則指出,大家看到堆積如山的資料,以為是全部的1萬421案,沒想到才只有14款中的第1款到第4款,分別是總統府、行政院、內政部、財政部的主管項目,後面還有10款的預算案尚未端出來。

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我國老化速度全球第一,退休規劃與老年生活照顧刻不容緩。根據1111人力銀行調查顯示,超過6成的上班族坦言,自己是上有父母要養、下有子女待哺的「三明治族」,平均壓力指數則高達74分,坦言「有壓力」。

調查也顯示,三明治族普遍認為「長輩身體狀況不佳」(60.4%)、「缺少人力照料起居」(50.8%)、「缺乏時間陪伴」(38.4%)是揹老最大的壓力來源。台灣社區醫學醫學會理事長謝瀛華指出,近年來發現有越來越多的三明治上班族,除了平常面對工作、家庭、子女養育經濟與精神上的壓力之外,再加上長輩照顧的身心壓力,進而產生「三明治症候群」的身心症,症狀包含焦慮不安或心情低下、精神不集中、全身痠痛,提不起勁,甚至失眠等現象。

49歲的Akemi擔任會計,月薪約2萬8千元,為增加收入,兼職當美容師,幫熟客作臉保養,靠著2份兼職每月可多出2萬元。年輕時就是單親媽媽,獨力撫養兒子至今,去年終於買下人生第一間房子,和兒子、媳婦及剛出生的孫子同住,她一人支付1萬5千元房貸利息外,固定拿5千元給兒子貼補育兒開銷,自己還要支付80多歲母親每個月2萬元的生活費,龐大的經濟壓力,讓她必須全年無休。

30歲的楊先生,單親家庭長大,原本與母親過著簡單生活,因媽媽一次賣車糾紛,讓母親身體出現問題無法工作。現從事科技業作業員的他,35K的薪水,除了付房租、扛家計,每天的生活不是工作,就是下班回家照顧母親。考量到所賺不多,雖有心儀的對象,也根本不敢懷抱結婚步入家庭的打算。

另一方面,調查中顯示,有5成7以上受訪的上班族已在規劃退休生活。甚至30歲前萌生退休規劃者更有高達3成5。另7.8%已在65歲前退休。受訪族群認為平均需要有1602萬的退休養老準備金(含退休金及積蓄及可動用資產),才能安心退休。其中,女性又比男性高出53萬,約3.4%。

調查顯示,高達91.7%受訪者打算「退而不休」選擇退休後再繼續工作,包含76.3%欲從事非全職工作、15.4%欲從事全職工作。受訪者選擇退而不休的原因多數考量是「維持身心健康」(64.8%)、「擔心生活沒重心」(60.2%)、「對該工作內容有興趣」(52.2%)。至於退休族就業第二春最青睞的產業類型,除了31.9%屬意「自由工作者」型態之外,「民生/服務業」(30.0%)、「教育/政府/團體」(21.5%)最受歡迎。

(畢翠絲/台北報導)

(中央社記者王揚宇台北30日電)中國籍陳姓男子醉倒在計程車內,員警獲報前來處理,陳卻口出惡言、毆打員警;台北地方法院審理,近日依妨害公務等罪判處陳男拘役50日、得易科罰金,緩刑2年,全案可上訴。

判決書指出,陳男於今年6月某日凌晨,搭計程車抵達北市某知名飯店時,卻一覺不醒醉倒在車內。

林姓、劉姓員警獲報前往處理,陳男對員警出言辱罵;林姓員警要將陳拉起時,他揮拳打人,也與劉姓員警發生拉扯,導致林右臉頰挫傷等傷害,劉有手部擦傷等傷勢。

台北地院開庭審理,審酌陳男坦承犯行,也對自己的行為表示十分懊悔,並與被害者達成和解等情況,依侮辱公務員等罪,判處拘役50日,如易科罰金,以新台幣1000元折算一日,宣告緩刑2年,以勵自新。1060730

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無銀行債務協商擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金與銀行協商借錢融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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